Kasko Sigortası Nedir? Kasko ile Trafik Sigortası Arasındaki Farklar

Aracınızı trafikteki olası risklere karşı güvence altına almak, uzun vadede ciddi mali yükümlülüklerle karşı karşıya kalmamak açısından son derece önemlidir. Trafik kazaları, hırsızlık girişimleri, doğal afetler ve beklenmedik hasarlar gibi durumlar gerek maddi gerekse manevi açıdan ağır sonuçlar doğurabilir. Araç sigortaları farklı ihtiyaçlara yönelik çeşitli güvenceler sunacak şekilde çeşitlendirilmiştir. Peki, kasko ile zorunlu trafik sigortası arasındaki farklar nelerdir? Kasko neleri kapsar, neleri kapsamaz? Poliçe seçerken nelere dikkat edilmelidir? Kasko yaptırmayı düşünüyorsanız aşağıdaki rehberde bu soruların yanıtlarına dair önemli ipuçları bulabilirsiniz.

Kasko Sigortası Nedir?

Kasko sigortası, aracın kendisini kaza, hasar, hırsızlık ve çeşitli çevresel riskler karşısında güvence altına alan isteğe bağlı bir sigorta türüdür. Zorunlu trafik sigortasından farklı olarak, kasko yaptırmak mecburi değildir. Tamamen araç sahibinin tercihine bağlıdır.

Araç kaskosu, ilgili durumlarda sigortalı aracın uğradığı zararların sigorta şirketi tarafından karşılanabilmesi amacıyla yapılır. Dolayısıyla prim tutarları da aracın piyasa değeri ve yaşı gibi birçok farklı faktöre bağlı olarak belirlenir. Özellikle yeni ya da lüks segment araçlara kasko yaptırarak kapsamlı bir güvence oluşturabilirsiniz.

Kasko Sigortası Neleri Kapsar?

Kasko poliçeleri sigorta şirketine, pakete ve ek teminatlara göre farklılık gösterebilir. Ancak bazı teminatlar tüm poliçelerde standarttır. Kaskonun sunduğu temel güvenceyi daha iyi anlamak için standart teminatları inceleyebilirsiniz.

Çarpma ve Çarpışma Hasarları

Araçla tek taraflı kaza yapılması ya da bir nesneye veya başka bir araca çarpılması sonucunda oluşan hasarlar kasko kapsamında değerlendirilir. Park halindeyken başka bir araç tarafından çarpılan ya da kazaya karışan araçlar için de bu teminat geçerlidir. Trafik sigortası bu tür durumlarda aracın kendi hasarını karşılamadığı için çarpma ve çarpışma halinde ağır maliyetlerle karşılaşmak istemeyenler kaskodan faydalanabilir.

Hırsızlık ve Hırsızlığa Teşebbüs

Aracın çalınması ya da çalma teşebbüsü sırasında zarar görmesi durumunda kasko devreye girer. Araç çalınmışsa poliçe şartları ve resmi belgelerle birlikte hasar dosyası değerlendirilir ve tazminat süreci başlatılır. Hırsızlık girişiminde aracın kapısı, kilidi ya da camı hasar görmüşse bu masraflar da kapsam dahilinde sayılabilir.

Yangın, Doğal Afet ve Çevresel Riskler

Araçta meydana gelen yangın ya da patlama hasarları çoğu kasko poliçesinde standart teminat olarak yer alır. Dolu, sel, fırtına gibi doğal afetlerden kaynaklanan zararlar ise pakete göre değişiklik gösterebilir. Bazı poliçelerde doğal afetlerden doğan risklerin tazmini ek teminatla sağlanır. Poliçe seçilirken tüm teminatlar detaylı olarak incelenmeli, varsa belirsizlikler sigorta şirketi yetkilileriyle iletişime geçilerek giderilmelidir.

Kasko Sigortası Neleri Kapsamaz?

Her kasko poliçesinin belirli istisnaları ve kapsam dışı bıraktığı durumlar vardır. Bu istisnaları önceden bilmediğiniz takdirde hasar anında kötü sürprizlerle karşılaşabilirsiniz. Kasko poliçelerinde en sık rastlanan istisna durumları şunlardır:

• Sürücü alkol ya da uyuşturucu etkisi altındayken araç kullandığında oluşan hasarlar
• Ehliyetsiz araç kullanırken yaşanan kazalar
• Kasıt ya da ağır ihmal sonucunda meydana gelen zararlar
• Yetkisiz ya da bilinçsiz tadilat ve onarımlardan doğan hasarlar
• Poliçe kapsamı dışında kalan doğal afet riskleri (ek teminat alınmamışsa)
• Motoru ya da araç içini etkileyen mekanik ve elektronik arızalar

Aracın düzenli bakımının yapılmaması ya da bazı sorunların görmezden gelinmesi halinde meydana gelen bazı hasarlar, sigorta şirketi tarafından kusur olarak değerlendirilebilir. Örneğin, aracın muayene tarihinin geçmesi ya da ABS sistemi gibi bazı mekanizmaların çalışmıyor olması, tazminat bedelini düşürebilir. Araçların bakımını ve muayenesini düzenli olarak yaptırmak, hasar tazminatı sürecinde önemli ölçüde avantaj sağlar.

Kasko ile Zorunlu Trafik Sigortası Arasındaki Farklar

Hem kasko hem de zorunlu trafik sigortası, araç güvenliğiyle ilişkili sigorta türleridir. Ancak kapsamları ve tazminat yapıları birbirlerinden önemli ölçüde ayrılır.

Zorunlu trafik sigortasına sahip olmak, trafiğe çıkan her araç için yasal bir yükümlülüktür. Bu sigorta kapsamında sigortalı aracın karıştığı bir kazada karşı tarafın araç ve mal hasarları ile kişisel zararları belirli limitler çerçevesinde karşılanır. Başka bir deyişle trafik sigortası, üçüncü şahısların korunmasını hedefler.

İsteğe bağlı bir sigorta türü olan kasko ise sigortalı aracın kendisini korumaya odaklanır. Kaza sonucu oluşan hasarlar ile hırsızlık, yangın ya da doğal afet gibi durumlar nedeniyle araçta meydana gelen zararlar kasko kapsamında tazmin edilebilir.

Kasko Sigortası Kimler İçin Avantajlıdır?

Kasko yaptırmak her araç sahibi için aynı derecede gerekli olmayabilir. Ancak bazı durumlarda kasko yaptırmış olmanın sağladığı avantajlar oldukça belirgindir.

Yeni ya da yüksek piyasa değerine sahip araç sahipleri için kasko yaptırmak, olası bir hasarda büyük maddi kayıpları önlemenin en etkili yoludur. Hatta kredi ile alınan araçlarda da genellikle bankalar kasko yaptırılmasını zorunlu koşul olarak öne sürer. Günlük trafikte yoğun biçimde araç kullananlar, çarpma ve çarpışma riskine daha sık maruz kaldıklarından kasko güvencesinden doğrudan fayda sağlayabilir.

Şehir merkezlerinde ya da hırsızlık riskinin yüksek olduğu bölgelerde araç kullananlar için, kaskonun hırsızlık ve teşebbüs teminatı önemli bir güvencedir. Ticari araç sahipleri, filo yöneticileri ve araç kiralama şirketleri içinse kasko yaptırmak, iş sürekliliğini tehdit eden maddi riskleri yönetmenin temel anahtarlarından biridir.

Kasko Sigortası Yaptırırken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Sizin için en doğru kasko poliçesini seçmek, yalnızca en düşük prim ödediğiniz poliçeyi bulmak anlamına gelmez. Teminat kapsamı, muafiyet koşulları ve poliçe şartları ile aracın kullanım amacı ya da sıklığı gibi faktörler bir arada değerlendirildiğinde gerçek anlamda koruyucu bir güvenceye ulaşmak mümkündür. Poliçe seçerken göz önünde bulundurabileceğiniz başlıca noktalar şunlardır:

• Teminat kapsamını inceleyin: Doğal afet, hırsızlık ve çarpma gibi temel risklerin poliçeye dahil olup olmadığını kontrol edin. Bazı teminatlar standart pakette yer almaz ve ek ücretle sunulur.
• Muafiyet koşullarını gözden geçirin: Muafiyet, hasar oluştuğunda belirlenen tutara kadar olan kısmın araç sahibi tarafından karşılanması anlamına gelir. Muafiyet tutarı yükseldikçe prim düşer ama hasar anında cebinizden çıkacak miktarın arttığını da göz önünde bulundurmanız gerekir.
• Yetkili servis anlaşmalarını sorgulayın: Hasar sonrası aracın hangi servislerde onarılabileceği, onarım sürecinin ne kadar konforlu geçeceğini de doğrudan etkiler. Poliçenin hangi servis ağını kapsadığını önceden öğrenmeniz büyük önem taşır.
• İkame araç ve yol yardım teminatlarını değerlendirin: Araç servisteyken geçici araç ihtiyacı duyanlar için ikame araç gibi ek teminatlar büyük kolaylık sağlar. Yol yardım teminatı ise sürüş esnasında herhangi bir arıza sebebiyle yolda kalan tüm araç sahiplerinin hızla destek alabilmesine olanak tanır.
• Poliçe yenileme döneminde hasar geçmişini takip edin: Aracın hasar alıp almadığı, bir sonraki dönemde ödenecek primi belirleyen faktörlerden biridir. Hasar indirimi sistemine hakim olduğunuz takdirde ilerleyen dönemlerde ödediğiniz primin mümkün olduğunca düşük olmasını sağlayabilirsiniz.

Kasko sigortası, size en uygun poliçeyi seçtiğiniz takdirde finansal güvenceyi ve zihinsel rahatlığı da beraberinde getirebilir. TEB Arval’ın sigorta ve hasar yönetimi hizmetleriyle filonuzun ve sürücülerinizin güvenliğini artırabilir, hem zamandan hem de maliyetten tasarruf edebilirsiniz.